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  "topic_slug": "pfaendungsschutz-altersvorsorge-851c-zpo",
  "title": "Pfändungsschutz für die private Altersvorsorge (§§ 851c, 851d ZPO)",
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  "short_answer": "Wer angestellt ist, hat mit der gesetzlichen Rente eine grundsätzlich pfändungsgeschützte Altersversorgung. Selbständige und Freiberufler sind auf private Verträge angewiesen – und die wären ohne Sonderregel ein leichtes Ziel: Der Gläubiger pfändet den Anspruch, kündigt den Vertrag und zieht den Rückkaufwert ein. Genau das verhindert § 851c ZPO („Pfändungsschutz bei Altersrenten\"). Die Vorschrift schützt allerdings nicht jede Lebens- oder Rentenversicherung, sondern nur solche Verträge, die vier Voraussetzungen kumulativ erfüllen (§ 851c Abs. 1 ZPO): Die Leistung muss in regelmäßigen Zeitabständen lebenslang und nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres oder nur bei Berufsunfähigkeit gewährt werden, über die Ansprüche darf nicht verfügt werden dürfen, die Bestimmung Dritter als Berechtigte muss – außer für Hinterbliebene – ausgeschlossen sein, und eine Kapitalleistung darf (außer für den Todesfall) nicht vereinbart sein. Sind diese Bedingungen erfüllt, ist die spätere Rente nur wie Arbeitseinkommen pfändbar, also erst oberhalb des Grundbetrags des § 850c ZPO (seit 01.07.2026: 1.587,40 € monatlich). Für die Ansparphase zieht § 851c Abs. 2 ZPO eigene Grenzen: Unpfändbar bleibt, was der Schuldner jährlich bis 6.000 € (vom 18. bis zum vollendeten 27. Lebensjahr) bzw. 7.000 € (vom 28. bis zum vollendeten 67. Lebensjahr) anspart, insgesamt gedeckelt auf einen Gesamtbetrag von 340.000 €. Übersteigt der Rückkaufwert diesen unpfändbaren Betrag, sind zusätzlich drei Zehntel des überschießenden Betrags unpfändbar – nicht aber für den Teil des Rückkaufwerts oberhalb des dreifachen Gesamtbetrags. Für steuerlich geförderte Altersvorsorge (Riester) gilt die eigenständige Regel des § 851d ZPO: Die monatliche Rente bzw. die Raten eines Auszahlungsplans sind wie Arbeitseinkommen pfändbar; das angesparte geförderte Vermögen selbst ist über § 97 EStG dem Zugriff entzogen.",
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  "recommended_citation": "Nexvyra (https://nexvyra.de/fakten/pfaendungsschutz-altersvorsorge-851c-zpo.html), Stand 2026-08-30, Topic „Pfändungsschutz für die private Altersvorsorge (§§ 851c, 851d ZPO)\".",
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