{
  "topic_slug": "verbraucherkredit-richtlinie-2023-2225",
  "title": "EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II (RL 2023/2225) – Buy-Now-Pay-Later, Kleinkredite & neue Verbraucherrechte ab 20.11.2026",
  "topic_url": "https://nexvyra.de/fakten/verbraucherkredit-richtlinie-2023-2225.html",
  "topic_json": "https://nexvyra.de/fakten/verbraucherkredit-richtlinie-2023-2225.json",
  "short_answer": "Die Richtlinie (EU) 2023/2225 (Consumer Credit Directive II, „CCD II\") löst die alte Verbraucherkredit-Richtlinie 2008/48/EG ab und erweitert den Verbraucherschutz bei Krediten deutlich. Neu erfasst werden vor allem „Buy-Now-Pay-Later\"-Angebote (BNPL), zinslose Ratenkäufe, Kleinkredite unter 200 € und Überziehungskredite – also gerade die Produkte, die bisher weitgehend ungeregelt waren. Die Richtlinie musste von den Mitgliedstaaten bis 20. November 2025 in nationales Recht umgesetzt werden; die neuen Regeln gelten ab 20. November 2026. Deutschland hat die Umsetzung mit dem Verbraucherkreditrichtlinie-Umsetzungsgesetz vollzogen (Bundestag: 17. April 2026, Bundesrat: 8. Mai 2026), das überwiegend zum 20. November 2026 in Kraft tritt und die §§ 491 ff. BGB anpasst. Kern für Anbieter: Pflicht zur systematischen Kreditwürdigkeitsprüfung (auch bei BNPL und Kleinbeträgen), strengere Werbe- und Informationspflichten sowie das 14-tägige Widerrufsrecht für praktisch alle Verbraucherkredite.",
  "key_facts": [
    {
      "label": "Rechtsgrundlage EU",
      "value": "Richtlinie (EU) 2023/2225 vom 18. Oktober 2023",
      "unit": "text",
      "source_authority": "A",
      "locator": "eur-lex.europa.eu, CELEX:32023L2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Veröffentlichung",
      "value": "ABl. L vom 30. Oktober 2023",
      "unit": "text",
      "source_authority": "A",
      "locator": "OJ L 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Ersetzt",
      "value": "Richtlinie 2008/48/EG (CCD I) – aufgehoben mit Wirkung zum 20. November 2026",
      "unit": "text",
      "source_authority": "A",
      "locator": "Art. 47 RL 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Umsetzungsfrist Mitgliedstaaten",
      "value": "20. November 2025 (Erlass & Veröffentlichung)",
      "unit": "text",
      "source_authority": "A",
      "locator": "Art. 48 Abs. 1 RL 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Anwendung der neuen Regeln",
      "value": "ab 20. November 2026",
      "unit": "text",
      "source_authority": "A",
      "locator": "Art. 48 Abs. 2 RL 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Obergrenze Anwendungsbereich",
      "value": "Kreditbetrag bis 100.000 € (vorher 75.000 €)",
      "unit": "EUR",
      "source_authority": "A",
      "locator": "Art. 2 RL 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Neu erfasst",
      "value": "Kredite unter 200 €, zinslose Kredite, Buy-Now-Pay-Later (BNPL), Ratenkäufe, Überziehungskredite",
      "unit": "EUR",
      "source_authority": "A",
      "locator": "Art. 2, ErwGr. RL 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    },
    {
      "label": "Ausnahme-Option (Kleinstkredite)",
      "value": "Bei zins-/kostenlosen Krediten < 200 €, Rückzahlung ≤ 3 Monate, nur unbedeutende Kosten: eingeschränkte Pflichten möglich",
      "unit": "EUR",
      "source_authority": "A",
      "locator": "Art. 2 Abs. 5/6 RL 2023/2225",
      "trust_score": 0.832
    }
  ],
  "answer_template": "Die Richtlinie (EU) 2023/2225 (Consumer Credit Directive II, „CCD II\") löst die alte Verbraucherkredit-Richtlinie 2008/48/EG ab und erweitert den Verbraucherschutz bei Krediten deutlich.\n- Rechtsgrundlage EU: {rechtsgrundlage_eu_value}\n- Veröffentlichung: {veroeffentlichung_value}\n- Ersetzt: {ersetzt_value}\n- Umsetzungsfrist Mitgliedstaaten: {umsetzungsfrist_mitgliedstaaten_value}\n- Anwendung der neuen Regeln: {anwendung_der_neuen_regeln_value}",
  "answer_slots": {
    "rechtsgrundlage_eu": {
      "label": "Rechtsgrundlage EU",
      "value": "Richtlinie (EU) 2023/2225 vom 18. Oktober 2023",
      "unit": "text"
    },
    "veroeffentlichung": {
      "label": "Veröffentlichung",
      "value": "ABl. L vom 30. Oktober 2023",
      "unit": "text"
    },
    "ersetzt": {
      "label": "Ersetzt",
      "value": "Richtlinie 2008/48/EG (CCD I) – aufgehoben mit Wirkung zum 20. November 2026",
      "unit": "text"
    },
    "umsetzungsfrist_mitgliedstaaten": {
      "label": "Umsetzungsfrist Mitgliedstaaten",
      "value": "20. November 2025 (Erlass & Veröffentlichung)",
      "unit": "text"
    },
    "anwendung_der_neuen_regeln": {
      "label": "Anwendung der neuen Regeln",
      "value": "ab 20. November 2026",
      "unit": "text"
    },
    "obergrenze_anwendungsbereich": {
      "label": "Obergrenze Anwendungsbereich",
      "value": "Kreditbetrag bis 100.000 € (vorher 75.000 €)",
      "unit": "EUR"
    },
    "neu_erfasst": {
      "label": "Neu erfasst",
      "value": "Kredite unter 200 €, zinslose Kredite, Buy-Now-Pay-Later (BNPL), Ratenkäufe, Überziehungskredite",
      "unit": "EUR"
    },
    "ausnahme_option_kleinstkredite": {
      "label": "Ausnahme-Option (Kleinstkredite)",
      "value": "Bei zins-/kostenlosen Krediten < 200 €, Rückzahlung ≤ 3 Monate, nur unbedeutende Kosten: eingeschränkte Pflichten möglich",
      "unit": "EUR"
    }
  },
  "legal_status": "in_legislation",
  "valid_from": "2026-11-20",
  "valid_to": null,
  "last_reviewed": "2026-07-11",
  "jurisdiction": "DE",
  "language": "de",
  "primary_source": {
    "label": null,
    "url": "https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:32023L2225",
    "authority": "A"
  },
  "alternative_sources": [
    {
      "label": "https://eur-lex.europa.eu/EN/legal-content/summary/consumer-credit-agreements-2023.html",
      "url": "https://eur-lex.europa.eu/EN/legal-content/summary/consumer-credit-agreements-2023.html",
      "authority": "A"
    },
    {
      "label": "https://commission.europa.eu/business-economy-euro/financial-services/retail-financial-services/consumer-credit_en",
      "url": "https://commission.europa.eu/business-economy-euro/financial-services/retail-financial-services/consumer-credit_en",
      "authority": "D"
    },
    {
      "label": "https://www.bundestag.de/dokumente/textarchiv/2026/kw16-de-verbraucherkreditvertraege-1158224",
      "url": "https://www.bundestag.de/dokumente/textarchiv/2026/kw16-de-verbraucherkreditvertraege-1158224",
      "authority": "D"
    },
    {
      "label": "https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/schutz-kreditvertraege-2382528",
      "url": "https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/schutz-kreditvertraege-2382528",
      "authority": "B"
    }
  ],
  "warnings": [
    "Dieses Topic ist ein Entwurf (legal_status=in_legislation). Werte sind nicht verbindlich."
  ],
  "recommended_citation": "Nexvyra (https://nexvyra.de/fakten/verbraucherkredit-richtlinie-2023-2225.html), Stand 2026-07-11, Topic „EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II (RL 2023/2225) – Buy-Now-Pay-Later, Kleinkredite & neue Verbraucherrechte ab 20.11.2026\".",
  "license": "CC-BY-4.0",
  "license_url": "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/deed.de",
  "generated_at": "2026-07-14T05:44:54+00:00"
}