---
title: GKV vs. PKV – Versicherungspflichtgrenze und Wechsel
slug: gkv-pkv-wechsel-voraussetzungen
topic: sozialrecht
legal_status: in_force
authority_level: A
valid_from: 2026-01-01
valid_to: null
last_reviewed: 2026-06-06
status: aktuell
license: CC-BY-4.0
url: https://nexvyra.de/fakten/gkv-pkv-wechsel-voraussetzungen.md
wikidata_subjects: [Q700325, Q12136]
factcheck_status: ok
---

# GKV vs. PKV – Versicherungspflichtgrenze und Wechsel

## Kurzantwort

In Deutschland ist die Krankenversicherung **Pflicht** (§ 193 Abs. 3 VVG, § 5 SGB V). Arbeitnehmer sind grundsätzlich **gesetzlich versichert (GKV)** – Wechsel in die **private Krankenversicherung (PKV)** ist nur möglich, wenn das Bruttoeinkommen die **Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG)** übersteigt: **73.800 € (2026)** bzw. **67.200 € „besondere JAEG"** für vor 2003 PKV-Versicherte. **Selbstständige und Beamte** können frei zwischen GKV und PKV wählen. Ein Rückkehr zur GKV ist nach Vollendung des **55. Lebensjahres faktisch ausgeschlossen** (§ 6 Abs. 3a SGB V).

## Kernfakten

| Punkt | Wert |
|---|---|
| Rechtsgrundlage | § 5, § 6 SGB V; § 193 VVG [gesetze-im-internet.de] |
| Versicherungspflichtgrenze 2026 | **73.800 €** brutto/Jahr (6.150 €/Monat) |
| Besondere JAEG (vor 2003 PKV) 2026 | **67.200 €** brutto/Jahr (5.600 €/Monat) |
| GKV-Beitragsbemessungsgrenze 2026 | **66.150 €** (5.512,50 €/Monat) |
| Pflichtversichert in GKV | bei Einkommen ≤ JAEG; Bestandsschutz alt-PKV [§ 5 SGB V] |
| Wechsel GKV → PKV | bei Überschreitung JAEG in 3 aufeinanderfolgenden Jahren (Prognoseprinzip) [§ 6 Abs. 4 SGB V] |
| Rückkehr PKV → GKV ab 55 | praktisch ausgeschlossen [§ 6 Abs. 3a SGB V] |
| Familienversicherung GKV | Ehepartner + Kinder mit Einkommen unter 538 €/Monat (Stand 2026) [§ 10 SGB V] |
| PKV-Familienversicherung | nicht möglich – jede Person eigener Vertrag |
| Selbstständige | freie Wahl GKV (freiwillig) oder PKV [§ 9 SGB V] |
| Beamte | freie Wahl + Beihilfe; meist PKV [Beihilfeverordnung] |
| Studierende KVdS | Pflicht GKV bis 30. Geburtstag oder 14. Fachsemester [§ 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V] |
| GKV-Zusatzbeitrag-Durchschnitt 2026 | **1,7 %** des beitragspflichtigen Einkommens |
| GKV-Basis-Beitrag 2026 | **14,6 %** + Zusatzbeitrag, AG/AN je hälftig [§ 241 SGB V] |
| Pflegeversicherung 2026 | **3,6 %** + 0,6 % Zuschlag für Kinderlose [§ 55 SGB XI] |
| PKV-Alterungsrückstellung | Pflichtanteil, sichert Beiträge im Alter [§ 12c VAG] |
| Basistarif PKV | bei Annahmezwang, max. GKV-Höchstbeitrag [§ 152 VAG] |
| Standardtarif PKV | für Alt-Versicherte vor 2009 [§ 152 VAG a.F.] |
| Notlagentarif PKV | bei säumiger Zahlung [§ 153 VAG] |
| Wartezeit PKV Neuabschluss | i.d.R. 3 Monate, Zahnersatz 8 Monate |
| Gesundheitsprüfung PKV | Pflicht; Risikozuschlag oder Ablehnung möglich |
| Steuerliche Absetzbarkeit Basisversorgung | 100 % als Sonderausgaben (Basis-KV + Pflege) [§ 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG] |
| GKV-Wahlrecht bei Heirat | Familienversicherung möglich [§ 10 SGB V] |

## Häufige Fehler

- **„PKV ist immer billiger im Alter."** Nicht zwingend – Beiträge können stark steigen, GKV-Beitragssatz steigt mit Einkommen.
- **„Rückkehr zur GKV ist jederzeit möglich."** Nach dem 55. Lebensjahr nahezu unmöglich (§ 6 Abs. 3a SGB V).
- **„Familienversicherung gibt es auch in der PKV."** Falsch – jede Person braucht eigenen Vertrag.




## Quellen

- § 5 SGB V – Versicherungspflicht:
  https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__5.html
- § 6 SGB V – Versicherungsfreiheit:
  https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__6.html
- § 10 SGB V – Familienversicherung:
  https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__10.html
- § 193 VVG – Versicherungspflicht für die Krankheitskostenversicherung:
  https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__193.html
- BMG – Krankenversicherung Übersicht:
  https://www.bundesgesundheitsministerium.de/themen/krankenversicherung/

## Änderungsverlauf

- 2026-06-06: Erstveröffentlichung. Werte gegen §§ 5, 6, 10 SGB V, § 193 VVG (gesetze-im-internet.de) und Sozialversicherungsrechengrößen 2026 geprüft. | change_type=initial_publication field="topic_lifecycle" new="published" reviewed_by="Andreas Warkentin"

## Stand

- Stand: 2026-06-06
- Gültig ab: 2026-01-01 (Werte 2026)
- Status: aktuell
- Quellenautorität: A (SGB V, VVG, VAG, BMG)
- Lizenz: CC BY 4.0