--- title: KfW-Studienkredit (174) 2026 – Konditionen, Zinssatz 6,53 % und Rückzahlung seo_title: KfW-Studienkredit 2026 – Konditionen, Zinssatz 6,53 % und… slug: karriere-kfw-studienkredit-174 topic: arbeitsrecht legal_status: in_force authority_level: A valid_from: 2026-04-01 valid_to: null last_reviewed: 2026-08-30 status: aktuell license: CC-BY-4.0 url: https://nexvyra.de/fakten/karriere-kfw-studienkredit-174.md wikidata_subjects: [Q1816826] factcheck_status: ok --- # KfW-Studienkredit (174) 2026 – Konditionen, Zinssatz 6,53 % und Rückzahlung ## Kurzantwort Der **KfW-Studienkredit (Programmnummer 174)** finanziert die **Lebenshaltungskosten während eines Studiums oder einer Promotion** an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland – **unabhängig von Einkommen, Vermögen und Sicherheiten**. Ausgezahlt werden **monatlich frei wählbar 100 bis 650 €**. Antragsberechtigt sind **volljährige Studierende, die zum 01.04. bzw. 01.10. vor Finanzierungsbeginn höchstens 44 Jahre alt** sind; die **Erstbeantragung** ist nur **bis zum 10. Fachsemester** möglich. Die Zahl der Fördersemester hängt vom Alter ab: bis 24 Jahre **bis zu 14 Semester** (max. **54.600 €**), bis 34 Jahre **bis zu 10 Semester** (max. **39.000 €**), bis 44 Jahre **bis zu 6 Semester** (max. **23.400 €**); postgraduale Studiengänge und Promotion werden generell mit **bis zu 6 Semestern** gefördert. Der Kredit ist **variabel verzinst** auf Basis des **6-Monats-Euribor** zuzüglich einer kostendeckenden Marge und wird **halbjährlich zum 01.04. und 01.10.** angepasst. Zum **1. April 2026** stieg der Zinssatz für **neu abgeschlossene Verträge von 6,04 % auf 6,53 % effektiven Jahreszins**. Nach der Auszahlungsphase folgt eine **Karenzphase von 18 bis 23 Monaten** (auf Wunsch auf bis zu 6 Monate verkürzbar), danach die **Tilgungsphase von maximal 25 Jahren, längstens bis zum 67. Lebensjahr**, mit einer **Mindestrate von 20 €**. Der KfW-Studienkredit ist **kein Zuschuss und kein klassisches Förderprodukt**: Er wird von der KfW **ohne Bundeshaushaltsmittel aus eigenen Mitteln** vergeben, ist **vollständig zurückzuzahlen** (kein Teilerlass wie beim BAföG) und es besteht **kein Rechtsanspruch**. Eine **Kombination mit BAföG und mit dem Bildungskredit (173)** ist möglich. ## Kernfakten | Punkt | Wert | |---|---| | Programm | KfW-Studienkredit, Kredit Nr. 174 | | Anbieter | KfW Bankengruppe, Frankfurt am Main (Eigenmittel, keine Bundeshaushaltsmittel) | | Zweck | Lebenshaltungskosten während Studium/Promotion | | Monatlicher Auszahlungsbetrag | frei wählbar 100 € bis 650 € | | Einmalzahlung / größere Beträge | nicht möglich | | Einkommens-/Vermögensprüfung | nein; keine Sicherheiten erforderlich | | Rechtsanspruch | nein (Kreditentscheidung der KfW) | | Höchstalter | max. 44 Jahre zum 01.04. bzw. 01.10. vor Finanzierungsbeginn | | Erstbeantragung | nur bis zum 10. Fachsemester | | Fördersemester bis 24 Jahre | bis zu 14 Semester (max. 54.600 €) | | Fördersemester bis 34 Jahre | bis zu 10 Semester (max. 39.000 €) | | Fördersemester bis 44 Jahre | bis zu 6 Semester (max. 23.400 €) | | Postgradual/Promotion | bis zu 6 Semester (max. 23.400 €) | | Zinsbindung | variabel, 6-Monats-Euribor + kostendeckende Marge | | Zinsanpassung (Roll-over) | halbjährlich zum 01.04. und 01.10. | | Effektivzins ab 01.04.2026 | 6,53 % eff. p. a. (neu abgeschlossene Verträge) | | Vorperioden | 01.10.2025: 6,04 % · 01.04.2025: 6,31 % · 01.10.2024: 6,85 % · 01.04.2024: 7,51 % | | Festzinsoption | ab Tilgungsphase zum 01.04./01.10., längstens 10 Jahre | | Karenzphase | 18 bis 23 Monate (tilgungsfrei, nur Zinsen); auf Wunsch auf bis zu 6 Monate verkürzbar | | Tilgungsphase | max. 25 Jahre, längstens bis zum 67. Lebensjahr | | Regel-Tilgungsvorschlag | 10 Jahre (Tilgungsplan der KfW, anpassbar) | | Mindestrate Tilgung | 20 € monatlich | | Sondertilgung | jederzeit in Teilbeträgen ab 100 €, Ankündigung bis zum 15. des Monats | | Erlass / Teilerlass | nein – vollständige Rückzahlung | | Nicht förderfähig | Berufsakademien, vollständig im Ausland absolvierte Studiengänge | | Kombinierbar mit | BAföG, Bildungskredit (173) | | Antragsweg | online über akkreditierte KfW-Vertriebspartner (kfw.de/studienkredit) | | Nachweis je Semester | Studienbescheinigung bis 15.04. (SoSe) bzw. 15.10. (WiSe) | | Leistungsnachweis | einmalig spätestens am Ende des 6. Fördersemesters (Erst-/Zweitstudium) | ## Geltungsbereich Der KfW-Studienkredit richtet sich an **volljährige Studierende an staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschulen mit Sitz in Deutschland**. Antragsberechtigt sind **deutsche Staatsangehörige mit inländischer Meldeadresse** und deren im Bundesgebiet gemeldete Familienangehörige, **EU-Staatsangehörige**, die sich seit **mindestens drei Jahren** ständig rechtmäßig in Deutschland aufhalten und hier gemeldet sind (samt Familienangehörigen), sowie **Bildungsinländerinnen und Bildungsinländer** mit inländischer Meldeadresse, die ihre Hochschulzugangsberechtigung an einer deutschen Schule im In- oder Ausland erworben haben. Eine **inländische Meldeadresse** ist in allen Fällen Voraussetzung. Gefördert werden **grundständige Studiengänge** (Bachelor, Diplom, Magister, Staatsexamen) als **Erst- und Zweitstudium** sowie **postgraduale Studiengänge** (Zusatz-, Ergänzungs-, Aufbau- und Masterstudium) und die **Promotion**. Die Studiengänge können in **Vollzeit, Teilzeit, berufsbegleitend oder als Fernstudium** belegt werden. **Auslandssemester** sind förderfähig, solange die Immatrikulation an der deutschen Hochschule fortbesteht. **Nicht förderfähig** sind Studiengänge an **Berufsakademien** sowie **vollständig im Ausland absolvierte** Studiengänge. Nacheinander lassen sich mehrere Studiengänge finanzieren – **parallel** ist jedoch **nur ein** KfW-Studienkredit möglich: Solange ein bestehender Kredit nicht vollständig zurückgezahlt ist, kann kein weiterer beantragt werden. Abzugrenzen ist der Studienkredit von den beiden anderen Instrumenten der Studien- und Weiterbildungsfinanzierung: Das **BAföG** ist **einkommensabhängig** und wird **zur Hälfte als Zuschuss** und zur Hälfte als **zinsloses Darlehen** gewährt (Höchstsatz für Studierende 2026: **992 € monatlich**). Der **Bildungskredit (173)** – beantragt beim **Bundesverwaltungsamt**, ausgezahlt durch die KfW – richtet sich an Studierende in der **letzten Ausbildungsphase**, zahlt **100, 200 oder 300 € monatlich** über **maximal zwei Jahre** (max. 7.200 €) und war zum Stand April 2026 mit **rund 3,5 % eff. p. a.** deutlich günstiger als der Studienkredit. Für **berufliche Aufstiegsfortbildungen** (Meister, Techniker, Fachwirt) ist nicht der Studienkredit, sondern das **Aufstiegs-BAföG (AFBG)** einschlägig. ## Wie funktioniert der KfW-Studienkredit **Schritt 1 — Bedarf und Alternativen prüfen.** Der Studienkredit ist ausdrücklich als **ein Baustein** der Studienfinanzierung gedacht und soll den Teil der Lebenshaltungskosten decken, den BAföG, Nebenjob oder Familie nicht abdecken. Weil der Kredit **vollständig verzinst zurückzuzahlen** ist, senkt jeder nicht abgerufene Euro die spätere Belastung. **Schritt 2 — Antrag online stellen.** Der Antrag läuft über **akkreditierte KfW-Vertriebspartner** (Start unter kfw.de/studienkredit). Erforderlich sind eine **gültige Studienbescheinigung** für den beantragten Finanzierungsbeginn (mit erstem Studienfach, Fachsemester und angestrebtem Abschluss), ein **amtliches Ausweisdokument mit inländischer Meldeanschrift** (ersatzweise Reisepass plus Meldebestätigung, nicht älter als sechs Monate), bei nichtdeutschen Antragstellenden zusätzlich das **Formblatt für nichtdeutsche Antragsteller** und im fortgeschrittenen Erst- oder Zweitstudium der **Leistungsnachweis**. Der Vertragsabschluss erfolgt digital mit Verifikationscode. **Schritt 3 — Zusage und Auszahlungsphase.** Nach positiver Kreditentscheidung verschickt die KfW die **Annahmebestätigung (Zusage) postalisch**; die Kontoführung läuft ausschließlich über das **Online-Kreditportal**. Die Auszahlung erfolgt **monatlich im Voraus** auf das angegebene Girokonto. Der Betrag lässt sich **bis zum 15. des Vormonats** ändern, frühestens jedoch zum ersten Auszahlungsmonat des auf die Zusage folgenden Fördersemesters. **Für jedes weitere Semester** ist die aktuelle Studienbescheinigung bis **15.04.** (Sommersemester) bzw. **15.10.** (Wintersemester) im Portal zu erfassen – sonst stoppt die Auszahlung. **Schritt 4 — Leistungsnachweis und Verlängerung.** Bei Erst- und Zweitstudium ist **einmalig spätestens am Ende des 6. Fördersemesters** ein Leistungsnachweis einzureichen. Bei Zusagen über **14 Fördersemester** wird zunächst nur **bis zum 10. Fördersemester** ausgezahlt; für die Verlängerung ist im 10. Fördersemester eine **Bestätigung der Hochschule** vorzulegen, dass das Studium voraussichtlich in vier weiteren Semestern abgeschlossen wird. **Schritt 5 — Karenzphase.** An die Auszahlungsphase schließt sich eine **tilgungsfreie Karenzphase von 18 bis 23 Monaten** an. In dieser Zeit sind – sofern kein **Zinsaufschub** gewählt wurde – **nur die Zinsen** auf den ausgezahlten Betrag zu zahlen. Auf Wunsch lässt sich die Karenzphase auf **bis zu 6 Monate verkürzen**, was Zinskosten spart. **Schritt 6 — Tilgungsphase.** Vor Tilgungsbeginn stellt die KfW einen **Tilgungsplan mit regulär 10 Jahren Laufzeit** in den Postkorb; die Rate kann abweichend gewählt werden (**Mindestrate 20 €**). Zu den Roll-over-Terminen **01.04. und 01.10.** kann ein **Festzins für die Restlaufzeit, längstens 10 Jahre**, vereinbart werden – dann ist der Tilgungsplan allerdings **verbindlich** und die Rate nicht mehr änderbar. **Außerplanmäßige Rückzahlungen** sind in jeder Darlehensphase in Teilbeträgen ab **100 €** möglich (Ankündigung bis zum 15. des Monats für den Folgemonat); eine **Vollrückzahlung** ist jeweils nur zu einem Termin vor dem nächsten Roll-over-Termin möglich. In begründeten Fällen kann eine **Stundung** beantragt werden – dafür sind Einkommens- und Vermögensverhältnisse offenzulegen, und es fallen **vertragliche Stundungszinsen** an. **Schritt 7 — Zinsänderungen einordnen.** Die KfW verändert die selbst festgelegte Rate grundsätzlich **nicht**: **Steigende Zinsen verlängern**, fallende Zinsen verkürzen die Restlaufzeit. **Ausnahme:** Würde dadurch die **Höchsttilgungsdauer von 25 Jahren** oder die Grenze **67. Lebensjahr** gerissen, **erhöht die KfW die Rate** entsprechend. ## Häufige Fehler - **„Der KfW-Studienkredit ist eine staatliche Förderung wie das BAföG."** Falsch — die KfW vergibt ihn **aus eigenen Mitteln ohne Bundeshaushaltsgelder**; die Konditionen sind rein **kostendeckend** kalkuliert. Er ist **vollständig zurückzuzahlen**, es gibt **keinen Erlass oder Teilerlass**, und ein **Rechtsanspruch besteht nicht**. - **„Der Zinssatz steht für die gesamte Laufzeit fest."** Falsch — die Verzinsung ist **variabel** und wird **halbjährlich zum 01.04. und 01.10.** an den 6-Monats-Euribor angepasst. Ein **Festzins** ist erst **ab der Tilgungsphase** und nur für **längstens 10 Jahre** möglich. - **„6,53 % gelten auch für meinen laufenden Altvertrag."** Nicht zwangsläufig — die von der KfW zum 01.04.2026 genannten **6,53 % eff. p. a.** beziehen sich ausdrücklich auf **neu abgeschlossene Verträge**. Für bestehende Verträge gilt der jeweils vertraglich vereinbarte Aufschlag auf den Referenzzins. - **„Ich kann jederzeit im Studium erstmals beantragen."** Falsch — die **Erstbeantragung** ist nur **bis zum 10. Fachsemester** möglich, und maßgeblich ist zusätzlich das **Höchstalter von 44 Jahren** zum 01.04. bzw. 01.10. vor Finanzierungsbeginn. - **„Mit 40 bekomme ich genauso lange Förderung wie mit 22."** Falsch — die Zahl der Fördersemester ist **altersabhängig gestaffelt**: bis 24 Jahre 14 Semester, bis 34 Jahre 10 Semester, bis 44 Jahre 6 Semester. Entsprechend sinkt der Höchstbetrag von 54.600 € über 39.000 € auf 23.400 €. - **„Ich lasse mir den Gesamtbetrag auf einmal auszahlen."** Falsch — es sind **ausschließlich monatliche Auszahlungen zwischen 100 und 650 €** vorgesehen; **Einmalzahlungen sind nicht möglich**. (Anders beim Bildungskredit 173, bei dem bis zu 3.600 € als Einmalzahlung abrufbar sind.) - **„Die Studienbescheinigung reiche ich ein, wenn die KfW nachfragt."** Falsch — die Daten der aktuellen Studienbescheinigung sind **eigeninitiativ bis 15.04. bzw. 15.10.** im Online-Kreditportal zu erfassen; sonst wird **nicht weiter ausgezahlt**. - **„In der Karenzphase zahle ich gar nichts."** Meist falsch — die Karenzphase ist **tilgungsfrei**, die **Zinsen** laufen aber weiter und sind zu zahlen, sofern **kein Zinsaufschub** vereinbart wurde. Ein Zinsaufschub erhöht die Restschuld. - **„Ein Auslandsstudium kann ich damit finanzieren."** Nur teilweise — **Auslandssemester** sind bei fortbestehender Immatrikulation an der deutschen Hochschule förderfähig, **vollständig im Ausland absolvierte Studiengänge** dagegen nicht. Auch **Berufsakademien** sind ausgeschlossen. - **„Ich kann parallel einen zweiten KfW-Studienkredit aufnehmen."** Falsch — solange ein KfW-Studienkredit beantragt ist oder besteht und **nicht vollständig zurückgezahlt** wurde, ist **kein weiterer** möglich. Bereits vollständig zurückgezahlte Kredite werden auf den Höchstbetrag **nicht angerechnet**. ## Quellen - KfW – Informationen zu den Zinsen des KfW-Studienkredits per 01.04.2026 (6,53 % eff. p. a., Vorperioden, Euribor-Systematik, Bildungskredit-Vergleich): https://www.kfw.de/%C3%9Cber-die-KfW/Newsroom/Aktuelles/Q-As-Studienkredit.html - KfW – Merkblatt KfW-Studienkredit (174), Bestellnummer 600 000 2590 (Antragsberechtigung, Altersstaffel, Fördersemester, Höchstbeträge, Karenz- und Tilgungsphase, Nachweise, Festzinsoption): https://www.kfw.de/PDF/Download-Center/F%C3%B6rderprogramme-(Inlandsf%C3%B6rderung)/PDF-Dokumente/6000002590_M_174_Studienkredit.PDF - KfW – Produktinformation KfW-Studienkredit 174, Bestellnummer 6000004788 (Ablauf, 10. Fachsemester, keine Einmalzahlung, kein Erlass, Abgrenzung BAföG/Bildungskredit): https://www.kfw.de/PDF/Download-Center/F%C3%B6rderprogramme-(Inlandsf%C3%B6rderung)/PDF-Dokumente/Broschueren/6000004788_Produktinfo_174.pdf - KfW – Produktseite KfW-Studienkredit (174): https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Studieren-Qualifizieren/F%C3%B6rderprodukte/KfW-Studienkredit-(174)/ - KfW – Produktseite Bildungskredit (173) (Abgrenzung): https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Studieren-Qualifizieren/F%C3%B6rderprodukte/Bildungskredit-(173)/ - Nexvyra – BAföG-Höchstsatz und Bedarfssätze 2026 (992 € Höchstsatz, § 13 BAföG): https://nexvyra.de/fakten/bafoeg-hoechstsatz-2026.md ## Änderungsverlauf - 2026-08-30: Erstveröffentlichung mit Stand 2026. Effektivzins 6,53 % p. a. für neu abgeschlossene Verträge ab 01.04.2026 (zuvor 6,04 % seit 01.10.2025) sowie die halbjährliche Roll-over-Systematik (6-Monats-Euribor + kostendeckende Marge, Anpassung 01.04./01.10.) gegen die KfW-Zinsinformation verifiziert. Antragsberechtigung, Höchstalter 44 Jahre, Erstbeantragung bis 10. Fachsemester, altersabhängige Staffelung der Fördersemester (14/10/6) mit Höchstbeträgen 54.600/39.000/23.400 €, monatlicher Auszahlungskorridor 100–650 €, Karenzphase 18–23 Monate (verkürzbar auf 6 Monate), Tilgungsphase max. 25 Jahre bzw. bis 67. Lebensjahr, Mindestrate 20 €, Sondertilgung ab 100 €, Festzinsoption (längstens 10 Jahre) sowie Nachweispflichten (Studienbescheinigung 15.04./15.10., Leistungsnachweis Ende 6. Fördersemester, Hochschulbestätigung im 10. Fördersemester) gegen das KfW-Merkblatt 174 (Bestellnummer 600 000 2590) und die KfW-Produktinformation (Bestellnummer 6000004788) geprüft. Abgrenzung zu BAföG, Bildungskredit (173) und Aufstiegs-BAföG ergänzt. | change_type=initial_publication field="topic_lifecycle" new="published" reviewed_by="Andreas Warkentin" ## Stand - Stand: 2026-08-30 - Gültig ab: 2026-04-01 (Zinsanpassung zum Roll-over-Termin 01.04.2026) - Nächste Zinsanpassung: 01.10.2026 (halbjährlicher Roll-over-Termin) – Zinssatz danach neu zu prüfen - Status: aktuell (factcheck_status: ok — Zinssatz, Konditionen, Fristen und Nachweispflichten gegen die KfW-Zinsinformation vom 01.04.2026 sowie das KfW-Merkblatt 174 und die KfW-Produktinformation geprüft. Der KfW-Studienkredit ist ein Eigenprodukt der KfW ohne Rechtsanspruch; die Kreditentscheidung trifft die KfW im Einzelfall.) - Quellenautorität: A (KfW Bankengruppe als kreditgebende Anstalt des öffentlichen Rechts) - Lizenz: CC BY 4.0